职业定义
职业定义：银行客户代表是银行与客户交流的桥梁,工作主要是以客户为中心,处理客户存贷款及销售银行金融产品,并负责维护客户关系。
相关职业：财富顾问
职业其他名称：综合客户顾问
任务职责
工作内容、任务、职责：
1、维护客户关系: 配置客户的资产,与客户保持联系,发现客户需求,并引导给予满足,使其利益最大化;
2、营销产品:根据银行经营原则,向客户宣传金融产品,做市场公关,产品推销;
3、开发客户:与现有客户保持联系,积极开发潜在客户。
工作考核要求：
不同层级有不同的考核标准,与银行的总体目标也有很大关系,考核主要是看业务量以及在业务过程中创造的可以货币计量的价值。内容包括存款量、贷款量、客户相关的其他金融业务、国际业务等所产生的价值等等。
知识背景
学历要求：
大学本科及以上学历。
行业知识背景：
了解整个银行业的相关发展动态,熟悉各项银行业务办理的相关知识。客户经理的工作还需要经常关注金融业的发展趋势,对各项政策走向保持一定的敏感度,行业知识的积累对自己具体工作的开展有着指导性的作用。
专业知识背景：
银行客户代表一般要求有经济和金融学方面的相关专业知识,且如果具备会计学、财务学的知识,能对企业的财务情况进行基本的分析,也有助于对具体业务开展进行判断。并且要有终身学习的能力和自我要求,对银行业的整体发展,对金融业的最新动态都有所了解和涉猎,为客户提供合理化建议。
大学课程
重要的大学课程：
财务会计 货币银行学 宏观经济学 市场营销 金融英语 企业财务报表分析 统计学
重要未开设的大学课程：
计算机数据库和编程 金融市场宏观分析 个人表达能力 心理学 互联网金融 人际交流 应用写作
职业技能
专业技能：
1.能够熟练使用MS Office系列办公软件,主要是Word和Excel。
2.有基本的数据分析处理能力,主要通过Excel实现。
3.有金融类知识基础,能够对金融市场有基本了解,分析市场,了解金融产品。
4.有会计知识基础,能够看懂分析财务报表。
通用技能：
1.沟通能力:主动与客户沟通,了解客户需求,发展新客户,维持良好的客户关系。
2.学习能力:跟进市场更新知识,适应快速变化的市场;全面广泛地学习,以对市场有更全面的认识;学习与客户有关知识以便更好地与客户交流沟通。
3.抗压能力:有时工作压力较大,要能在压力下依旧保持较好的工作状态。
从业资格
必要项：
并无特定资格证要求。
附加项：
银行从业资格证、证券从业资格证、会计从业资格证、CPA、CFA等。
常用工具
Microsoft Excel,Microsoft Word
彭博、财讯等专业软件
一些数据库
银行自己的系统
财经类网站:获取财经类新闻
薪酬待遇
薪酬结构：
银行客户代表的收入来自三个部分,即基本工资、绩效工资和计价工资。基本工资由工作岗位和工作年限决定,绩效工资由岗位系数决定,计价工资由业务量决定。
满意度：
4（薪酬满意度评分：1点~5点，分别代表“非常不满意”~“非常满意”）
福利制度：
五险一金、企业年金、业务培训、年假,且大部分银行能为应届生解决工作地户口。
工作环境
工作场所：
银行总体的工作环境都比较整洁、舒适,客户代表没有独立办公室,一般是共用大的办公区域,但工环境较为安静,适合办公,有沙发,电视,非常适合与客户洽谈业务,银行也会为客户代表提供充足、舒适的洽谈环境,便于工作开展。
环境具体描述：
银行客户代表的工作环境氛围银行内和银行外,银行内主要处理日常的业务工作和销售工作,银行外主要是拜访客户,了解客户需求,维护与客户的关系,开发潜在的新客户。总体来讲,银行业的竞争加剧,工作中会有一定压力,但工作时间较为稳定,工作氛围也比较和谐。
发展前景
行业发展前景：
虽然银行业目前也面临着各种挑战,但整体银行业的发展趋势还是较为乐观,社会声誉和工资福利待遇也在整体行业中处于中上水平,从业者一般对薪酬和工作环境都较为满意,且银行业总体属于快速发展期,对于人才的需求也是不断增加的,对人才质量的要求也在不断提高。
个人发展路径：
由于不同人的目标定位不同,其发展路径也不大一样,主要有三类发展路径:
1.转入管理层,晋升按行政职位等级晋升;
2.转向其他岗位或部门;
3.一直从事客户经理,在技术职称上提升。
其中,外资银行由于流动性较大,并无典型发展路径,且晋升空间较小。
职业的就业趋势：
客户经理负责银行中较为重要的业务,因此发展前景不错,但是就业竞争日趋激烈,压力增大。
职业道德
1、银行业对从业人员的职业道德的要求是比较高且严格的。因为工作都是围绕钱展开。必须要保持诚信。
2、银行的管理中,都有非常系统的相关管理制度和控制手段。比如一些审批制度、某些业务必须两个人同时办理等。
3、职业道德要求银行从业人员不可监守自盗,不可以为不符合条件的贷款者提供贷款等等。
