职业定义
职业定义：个人产品经理是银行机构中专门负责针对个人用户的产品需求调研、确定研发和营销方案,推动产品的开发、协调研发、运营、营销等整个产品生命周期,并负责直接对接客户的专职工作人员。
个性定义：个人产品经理指能够根据客户的风险评定情况,为客户提供理财建议及相关服务的专职人员；是客户经理的升级版,即承担了客户经理与产品的衔接职能,又附加了产品的设计研发职责的综合。
职业其他名称：理财专员、客户经理、理财经理
相关职业：银行客户代表、公司产品经理
任务职责
工作内容、任务、职责：
1. 调查个人客户的产品需求,整理成为需求报告,并据此设计产品研发方案;
2. 协调产品研发人员,确定产品的开发、运营和销售全生命周期的详细方案;
3. 维护客户关系:一方面要维护已有存量优质客户,通过走访、交流等方式维系客户群关系;另一方面要营销新客户,确定客户定位,推荐适合的运行中产品。
4. 协调产品的运营,调研运营效果,收集并将运营成果反馈给研发部门。
工作考核要求：
1. 业绩绩效:要按时完成基金业务指标、理财产品指标等业绩指标。
2. 条线绩效主要指本人负责的指标完成情况与本人工资系数相挂钩。
3. 人力资源部门进行的员工考核。
知识背景
学历要求：
本科及以上
行业知识背景：
1.需要对宏观的金融市场行情、微观的产品形势有一定的了解,具有市场的敏锐性;
2.具有银行储蓄、存贷、理财等银行业相关知识。
专业知识背景：
1.核心专业知识:经济学、金融学、金融工程、国际金融学、投资学、产品设计等专业知识。
2.辅助专业知识:营销学、项目管理等相关知识,有助于工作的开展。
3.补充型知识:心理学相关知识能够为业绩的提升起到锦上添花的作用。
专业要求：
计算机科学与技术税收学金融学经济学
大学课程
重要的大学课程：
金融学 金融市场学 证券投资学 数理统计 宏观经济学 保险学
重要未开设的大学课程：
市场管理 心理学相关课程 创造力与创新能力 数据库系统 市场营销
职业技能
专业技能：
1. 掌握金融学的基本理论和相关知识进行产品分析的能力;
2. 银行相关基本业务的办理能力,包括存贷、保险、贵金属等个人业务;
3. 与产品运作和营销相关的专业能力。
通用技能：
1. 具有较强的分析、调查和研究能力。
2. 熟练掌握英语的日常应用,并能作为工作语言使用。
3. 熟练的文字处理能力,各类通讯、文本和调研报告的书写能力。
4. 较强的学习能力,快速学习新技能、快速吸收新知识的能力。
5. 驾驶技能。
从业资格
必要项：
证券从业资格证书
附加项：
银行从业资格证书
会计从业资格证
证券从业资格—基金销售资格
常用工具
1. 银行客户管理系统
2. 各种办公系统,如邮件系统、OA系统、各种数据平台等
3. Excel等基础的办公软件
4. 专用打印机,以及复印机、点钞机等常用办公工具
薪酬待遇
薪酬结构：
薪酬=基本工资+绩效奖金+奖励提成
满意度：
3（薪酬满意度评分：1点~5点，分别代表“非常不满意”~“非常满意”）
福利制度：
福利=五险一金+辅助医疗保险(每年7500-8000报销额度)+常规休假(年假、婚假、产假、丧假、病假等)
工作环境
工作场所：
1. 银行网点内,专门的个人业务办公区域。
2. 银行网点后台的办公区域。
环境具体描述：
1. 理财室整体为玻璃结构,方便与外界人员沟通,快速为客户找寻相关材料信息,及安排业务相关办理手续。
2. 后台研发区域与普通的写字楼类似,一般会有独立的个人金融业务部门,通常是密集型的工位布置,方便产品团队的项目运营。
发展前景
行业发展前景：
1. 行业发展前景较为明朗,银行的国有化背景是行业发展的强有力后盾,但是目前各大银行相继推陈出新,争夺客户资源,让行业的发展也充满了竞争。
2. 银行业整体行情还算景气,在金融产品不断更新换代的节奏下,产品的开发与创新对于行业的发展具有重要意义。
个人发展路径：
典型路径1:柜员-个人理财经理-个人产品经理-公司产品经理-网点负责人-支行行长
典型路径2:产品经理助理-个人产品经理-高级产品经理助理-高级产品经理-私人银行顾问
职业的就业趋势：
1. 个人产品经理的招聘门槛越来越高,入行也越来越难。
2. 个人产品经理首先要提升自身专业技能、自身职业素养、与人沟通的能力,才能服务客户,提升业绩。
3. 个人产品经理一般要从柜员做起,了解一线业务和客户需求,转至后台工作,再通过各部门各岗位的学习和锻炼,争取回归一线做管理工作。
职业道德
1. 自觉遵守国家法律法规和各项金融规章制度,无不良记录。
2. 具有良好的职业操守和较强的事业心和责任心。
3. 以客户利益为出发点,以服务客户为宗旨,要有很强的保密意识。
